En prenant un taux � cr�dit d�cent, tout acheteur potentiel peut garantir un pr�t pour une maison. Pourquoi ? Parce que ces transactions sont garanties par un v�ritable avoir pr�cieux : L�habitation elle-m�me. Si un emprunteur ne paye pas les �ch�ances de son emprunt, le risque pour le pr�teur s�av�re �tre souvent uniquement la diff�rence entre la valeur de l�habitation et le montant impay� de l�emprunt, moins le montant qui leur vaut de saisir ou de revendre la propri�t�.

C�est pour cette raison que les pr�teurs sont tr�s prudents lorsqu�il s�agit de pr�ter plus d�un certain pourcentage de la valeur d�un logement. Traditionnellement, cela s��levait � 80 pour cents. Cette marge de s�curit�, fournie au pr�teur, aide ce dernier � s�assurer que les pertes g�n�r�es par le non-payement du pr�t soient gard�es au minimum.

Cependant, ces derni�res ann�es, il est devenu de plus en plus commun de voir les acheteurs utiliser un acomptede 10.5 ou m�me 0 pourcent. Naturellement, pr�ter ce montant devrait soumettre les pr�teurs � de plus grands risques. Pour amortir ce risqu�, ces transactions exigent souvent une Assurance Hypot�caire priv�e ou AHP. Cette police co�pl�mentaire prot�ge le pr�teur dans le cas o� l�emprunteur ne rembourse pas son pr�t, et que la valeur de la maison est plus basse que le solde du pr�t.

AHP a �t� un faiseur d�argent pour les pr�teur d�hypoth�que. Le montant de l�assurance - souvent entre 40 - 50 dollars US pour une maison de 100.000 dollars - est ordinairement transf�r� dans le payement de l�hypoth�que. Etant donn� la taille du payement total, cette taxe suppl�mentaire est souvent observ�e. Les propri�taires continuent de payer leur AHP m�me apr�s que le solde de leur pr�t est descendu au seuil original de 80 pourcents. Naturellement, cela se passe lorsque le propri�taire verse une avance du capital sur le pr�t. Cependant, sur un pr�t typique de 30 ans, cela peut prendre plusieurs ann�es pour atteindre ce point.

Jusque r�cemment, les pr�teurs n�avaient aucune obligation de dire aux propri�taires qu�ils avaient atteint un certain point o� le AHP peut diminuer. Mais tout cela changea en 1999, lorsque l�Acte de Protection des Propri�taire pris effet. Dans la plupart des cas, cette loi oblige maintenant les pr�teurs � terminer l�AHP une fois que le solde du capital du pr�t atteint 78 pourcents du montant original du pr�t. Les propri�taires exp�riment�s peuvent se tirer d�affaire un peu plus t�t. La loi stipule que, sur demande du propri�taire, l�AHP doit �tre diminu�e une fois que le montant principal atteint seulement 80 pourcent !

Il est important de noter que cette loi s�applique uniquement aux pr�ts pour logements - aussi bien pour la premi�re fois que pour un refinancement - et qui a cess�e apr�s Juillet 1999. De m�me un certain nombre d�autres conditions doivent �tre satisfaites, telles l�actualisation des payements de pr�t. Les acheteurs qui ont effectu� des achats en Juillet 1999 peuvent aussi faire supprimer leur AHP. Cependant, il leur faut d�buter la proc�dure, et bien que le pr�teur n�ait aucune obligation de le faire ainsi, ce dernier devra s�y soumettre.

Il est bien entendu qu�il existe une autre mani�re pour que la participation du propri�taire puisse aller au-del� d�un taux de 80/20 pourcents. En l�espace des dix derni�res ann�es, de nombreuses r�gions des Etats-Unis ont �t� t�moins de profits consid�rables dans la valeur de biens immobiliers. En fait, certaines de ces regions ont vu leurs niveaux de valorisations s��lever de 100 pourcent et plus. M�me les personnes vivant dans ces r�gions avec de bien plus petits profits peuvent trouver que la valeur de leur propri�t� a rapidement accru jusqu�au point o� le montant du capital qu�ils poss�dent sur leur pr�t est inf�rieur � 80 pourcents de la valeur actuelle du logement. Encore une fois et dans ces cas l�, les pr�teurs ne sont sous aucune obligation l�gale pour supprimer l�AHP. Cependant, du moment que le propri�taire a �t� rapide dans ses payements de pr�t et qu�il ne repr�sente aucun risque exceptionnel, les pr�teurs seront d'accords pour supprimer les taxes suppl�mentaires.

La chose la plus dure � savoir pour les propri�taires � quel moment leur fond de participation de logement s��l�ve au dessus du point magique de 20 pourcents. Un expert de biens immobiliers certifi� et licenci� peut certainement vous aider. C�est le travail de l�expert de conna�tre la dynamique du march� de leur r�gion. Ils savent quand les valeurs d ela propri�t� ont augment� - ou diminu�. De nombreux experts offrent des services sp�cifiques afin d�aide les clients � trouver la valeur de leurs habitations et faire supprimer les payements de AHP. Confront� � cette donn�e, la compagnie d'hypoth�que �liminera souvent l�AHP sans grand probl�me. Les �conomies effectu�es par la diminution de l�AHP paye pour l�expertise, dans un d�lai de quelques mois. P�riode pendant laquelle le propri�taire peut enfin profiter des �conomies.

Pour plus d�informations sur les AHP et l�Acte de Protection de Propri�taire, essayez un de ces liens :

Annulation de l�Assurance Hypoth�quaire Priv�e : La Loi F�d�rale Peut Vous Epargner Des Centaines de Dollars Chaque Ann�e

L�Assurance Hypot�caire Priv�e (AHP) : La Loi Demande Aux Pr�teurs d'Annuler le AHP